Os termos abaixo são explicações gerais, não uma lista de produtos disponíveis. O Guia do Empréstimo não concede, encaminha ou compara ofertas. Para decisões concretas, consulte diretamente a instituição responsável, leia o contrato completo e use documentos e fontes atualizados.
Algumas modalidades e diferenças gerais
Empréstimo pessoal: o valor costuma ser disponibilizado para uso não vinculado a um bem específico, de acordo com as condições aceitas entre as partes. A instituição avalia a solicitação e define suas condições conforme as próprias regras e a análise aplicável.
Crédito consignado: em linhas consignadas, uma parcela é descontada diretamente de remuneração ou benefício, quando a pessoa e a operação se enquadram nas regras pertinentes. Desconto em folha não significa ausência de custo nem aprovação automática. Antes de aceitar, confirme margem, prazo, autorização e impacto no valor recebido.
Empréstimo com garantia: um bem ou direito pode servir como garantia, conforme o contrato. A existência de garantia não elimina juros, tarifas ou outros encargos; o descumprimento pode trazer consequências sobre o bem dado em garantia. Entenda as condições antes de assinar.
Financiamento: normalmente está relacionado à compra de um bem ou serviço determinado. As condições e o próprio bem financiado podem fazer parte da relação contratual. Não presuma que seja intercambiável com empréstimo pessoal.
Produtos rotativos, como cartão de crédito ou limite de conta, têm estrutura e regras próprias. Comparar modalidades diferentes apenas pela parcela pode esconder diferenças importantes de custo, prazo, garantias e consequências de atraso.
Juros, parcela e prazo
Juros são o preço cobrado pelo uso do dinheiro ao longo do tempo. Uma taxa pode ser expressa por mês ou por ano; confira sempre o período, o método de cálculo, a base, a forma de capitalização quando informada e as demais condições contratuais. Uma porcentagem sem o contexto não permite comparar contratos com segurança.
O prazo diz por quanto tempo os pagamentos estão previstos. Em certas operações, estender o prazo pode diminuir o valor de cada parcela e aumentar o custo total. O valor da parcela precisa ser lido junto com a quantidade de pagamentos, as datas e a quantia total estimada.
O que significa Custo Efetivo Total (CET)?
O CET reúne os encargos e as despesas da operação, não apenas a taxa de juros. Segundo o Banco Central do Brasil, podem entrar no cálculo juros, tarifas, impostos e outros custos. Para propostas de crédito, as instituições devem informar o CET para que o consumidor possa considerar os custos totais.
O CET ajuda a entender o custo de uma oferta nas condições apresentadas; não substitui o contrato, não prevê o que será aprovado para cada pessoa e não permite ignorar datas, garantias ou consequências previstas. Confirme como a informação se aplica ao contrato específico.
Como ler informações de custo sem olhar só a parcela
- Compare operações com valor e prazo equivalentes. Diferenças grandes nesses pontos tornam uma comparação direta menos informativa.
- Localize o CET, os encargos discriminados, o número e o valor das parcelas e o total informado para pagamento.
- Confira datas de vencimento, regras de atraso, garantias, seguros ou serviços incluídos e condições para encerrar ou antecipar pagamentos.
- Peça a documentação por escrito e guarde as condições recebidas. Se algum item não estiver claro, pergunte à instituição responsável antes de decidir.
O Banco Central publica dados e recursos de educação financeira, mas médias e estatísticas representam conjuntos e períodos determinados. Elas não são uma cotação pessoal nem uma promessa de taxa.